Aizdevumi privātpersonām ir viens no veidiem, kā sasniegt savus finanšu mērķus. Neatkarīgi no tā, vai jums ir nepieciešama nauda sapņu atvaļinājumam vai mājas remontam, viņi var jums palīdzēt. Turklāt privātie aizdevumi parasti piedāvā vairākas priekšrocības. Jums vajadzētu tos izvēlēties tikai saprātīgi un lietot tos piesardzīgi. Šeit ir apskatītas iespējamās privātā aizdevuma priekšrocības.
Ieguvumi no privātā aizdevuma saņemšanas
Dažās situācijās ir jēga aizņemties naudu. Ja šim procesam pieiet atbildīgi, tam ir arī vairākas priekšrocības. Varat pārskatīt un salīdzināt vairākus aizdevumu piedāvājumus, izmantojot vai arī pirms konkrētas opcijas izvēles veiciet savu izpēti. Galvenais nosacījums, kas jāizpilda, lai gūtu labumu no privātā aizdevuma, ir pārliecināties, ka strādājat ar cienījamu aizdevēju un saņemat saprātīgus aizdevuma nosacījumus. Kad tas ir patiess, varat izpētīt tālāk norādītās personīgā aizdevuma priekšrocības.
Jūs saņemsiet vienreizēju maksājumu
Pirms kaut ko pērkat vai sedzot neparedzētus izdevumus, nav jākrāj nauda. Tā vietā varat izmantot personīgo aizdevumu. Tas tiks pilnībā izsniegts skaidrā naudā vai pārskaitīts uz jūsu bankas kontu, izmantojot tiešo depozītu. Varat to izmantot arī kā alternatīvu rezerves ārkārtas uzkrājumiem vai pensijas fondiem, palīdzot izvairīties no nodokļu sankcijām vai priekšlaicīgas izņemšanas maksām.
nāk ceturtā stimulu pārbaude
Elastīgi atmaksas noteikumi
Aizdevumi privātpersonām parasti nerada lielu stresu jūsu budžetam, jo ir elastīgs atmaksas grafiks. Parasti aizdevuma termiņš ir no viena līdz pieciem gadiem. Jūsu kopējās aizdevuma izmaksas tiks dalītas vienādi ar atmaksas termiņu mēnešu skaitu. Tādējādi jūs atmaksāsit parādu vairākos pieņemamās maksājumos.
Aizņēmumu limiti ir augsti
Personīgajiem aizdevumiem ir pieejams plašs pieejamo summu klāsts, kas parasti svārstās no USD 1000 līdz USD 50 000 vai pat USD 100 000. Tādējādi kredītu maksimumi ir daudz augstāki nekā tie, ko piedāvā kredītkaršu izsniedzēji vai citi patēriņa kredītu sniedzēji. Galvenie faktori, kas nosaka precīzu summu, kuru varat aizņemties, ir jūsu ienākumi un atmaksas termiņš.
Zemākas procentu likmes, salīdzinot ar kredītkartēm
Personas aizdevuma likmes parasti ir no 5,99% līdz 35,99%. Jo labāks ir jūsu kredītreitings, jo zemāku likmi aizdevējs var jums piedāvāt. Runājot par vidējiem rādītājiem, tie ir daudz zemāki salīdzinājumā ar kredītkaršu parādu. Saskaņā ar , vidējā privātā aizdevuma likme pretendentiem ar labu kredītvēsturi bija aptuveni 12,17% no 2023. gada 3. ceturkšņa. Kredītkaršu aizņēmējiem ar labu stāvokli tika piedāvāta GPL 21,19%.
Lielākajai daļai iespēju nav nepieciešams nodrošinājums
Lielākā daļa privātpersonu aizdevumu ir nenodrošināti aizdevumi, kas izmanto tikai jūsu parakstu kā atmaksas garantiju. Tas nozīmē, ka jūs neriskējat zaudēt savus aktīvus, pat ja nepildat aizdevumu. Tas arī paātrina visu procesu, jo jums nav jātērē laiks īpašuma novērtēšanai un papildu dokumentu vākšanai.
Viņi palīdzēs jums iegūt kredītu
Aizdevumi privātpersonām ir lieliskas kredītvēstures veidošanas iespējas, ja pret tām vērsies atbildīgi un tos atmaksā laikā. Kad jūs ņemat aizdevumu no aizdevēja, kas ziņo par jūsu aizdevuma atlikuma darījumiem lielākajiem kredītbirojiem, katrs no jūsu savlaicīgi veiktajiem ikmēneša maksājumiem veido pozitīvu kredītvēsturi.
kad nāk nākamais stimuls
Personīgie aizdevumi ir daudzfunkcionāli
Aizdevumi privātpersonām var tikt tērēti dažādām individuālām vajadzībām. Lai gan daži aizdevēji var ierobežot aizdevuma izmantošanu, šie ierobežojumi parasti attiecas uz ieguldījumiem, hipotēkas iemaksām, ar izglītību saistītām izmaksām un uzņēmējdarbības finansēšanu. Jūtieties brīvi paņemt personīgo aizdevumu, lai konsolidētu parādus, segtu medicīniskos izdevumus, apmaksātu kāzas vai atvaļinājumu, atjaunotu māju vai pārvarētu dažādas finansiālas ārkārtas situācijas.
Ikmēneša maksājumi būs paredzami
Aizdevumiem privātpersonām parasti ir fiksētas procentu likmes, kas aizdevuma laikā nemainās. Tas papildus skaidram atmaksas grafikam padara tos paredzamus. Jūsu ikmēneša maksājuma summa būs vienāda visā atmaksas periodā, ievērojami atvieglojot budžeta plānošanu un naudas pārvaldību.
Privātpersonu kredītu trūkumi
Neskatoties uz to, ka privātpersonu aizdevumiem ir daudz priekšrocību, tiem ir arī daži trūkumi, kas var ietekmēt jūsu kopējo aizņemšanās pieredzi. Šeit ir apskatīti galvenie privātā aizdevuma trūkumi.
Procentu likmes un maksas var būt augstas
Ne visiem privātajiem aizdevumiem ir saprātīgas procentu likmes. Dažreiz tie var būt diezgan dārgi. Privātpersonu kredītu aizdevēji īpašu uzmanību pievērš aizņēmēja kredītreitingam. Tā kā tas atspoguļo jūsu finansiālo uzvedību un var tieši ietekmēt jūsu iespējamos aizdevuma nosacījumus, jums ir jābūt spēcīgam kredītreitingam, lai saņemtu zemu aizdevuma procentu likmi.
Palielināts finansiālais slogs
Katru reizi, kad uzņematies parādu, jūs piešķirat savam budžetam lielāku stresu, pateicoties ar to saistītajiem aizdevuma maksājumiem. Tāpēc jums ir nepieciešams stingrs plāns, kā ar to rīkoties. Pārliecinieties, vai pirkums, kuru grasāties veikt, ir tā vērts, lai atmaksātu vairākus mēnešus vai pat gadus. Veiciet visus nepieciešamos aprēķinus un pārliecinieties, ka jūsu kopējās ikmēneša finansiālās saistības ir pieejamas un neapdraud regulāros uzturēšanās izdevumus.
Ietekme uz jūsu parāda un ienākumu attiecību
Parāda attiecība pret ienākumiem ir parametrs, kas parāda, vai esat labā finansiālā stāvoklī. To aprēķina, dalot visus jūsu ikmēneša kredīta maksājumus ar jūsu ikmēneša bruto ienākumiem. Lai saglabātu finansiālo stāvokli, DTI ieteicams saglabāt aptuveni 35–40%. Jauna privātā kredīta saņemšana palielinās koeficientu. Tas nozīmē, ka jums būs grūtāk saņemt kredītu bankā vai krājaizdevu sabiedrībā, kamēr neatmaksāsiet esošo kredītu.
kāpēc mana nodokļu atmaksa joprojām tiek apstrādāta?
Viņi var apdraudēt jūsu kredītvēsturi
Viss sākas ar personas aizdevuma pieteikumu. Tradicionālie aizdevēji parasti rūpīgi pārbauda kredītvēsturi, lai novērtētu jūsu kredītspēju un pieņemtu apstiprinājuma lēmumu. Šāda izmeklēšana rada nelielu kredītreitinga kritumu par aptuveni 10 punktiem. Tas ir īslaicīgs kritums, kas pēc kāda laika izlīdzināsies, ja veiksiet ikmēneša maksājumus pēc grafika.
Tomēr, ja jūs nokavējat maksājumu vai kavējat to, aizdevējs ziņos par to lielākajiem kredītu birojiem. Tas var izraisīt dramatisku kredītreitingu samazināšanos, ko būs grūti novērst. Turklāt tas negatīvi ietekmēs iespējamos aizdevuma noteikumus, kas jums var tikt piedāvāti nākotnē.
Vai privātais aizdevums ir piemērots jums?
Personīgie aizdevumi var būt gudrs finanšu risinājums, ja to izvēlas un izmanto saprātīgi. Šeit ir daži jautājumi, kas jāuzdod sev pirms to izņemšanas:
- Vai tas man tiešām ir vajadzīgs? Pārliecinieties, ka aizdevuma saņemšana ir ārkārtēja nepieciešamība, bez kuras jūs nevarat iztikt. Esiet reālistisks attiecībā uz aizdevuma iemeslu un pajautājiet sev, vai tas ir labs. Varbūt jums ir nepieciešams atvaļinājums, ar kuru vairs nevarat aizkavēties, vai arī saskaraties ar ārkārtas situāciju, kas prasa ātru risinājumu.
- Vai es varu atļauties maksāt kredītu? Izmantojiet personīgo aizdevuma kalkulatoru, lai pārliecinātos, ka ikmēneša aizdevuma maksājumi ir jūsu līdzekļu robežās. Aizņemieties tikai tad, kad varat samaksāt, neupurējot savas regulāras vajadzības un izdevumus.
- Vai ir lētākas iespējas? Ja varat pievērsties uzkrājumiem, lai izvairītos no procentiem, vai aizņemties naudu no mīļajiem, tā var būt gudrāka alternatīva.
- Vai man ir pietiekami augsts kredītreitings? Ja jūsu kredītvēsture ir spēcīga, varat maksimāli izmantot savu personīgo aizdevumu. Pretējā gadījumā jūs varat saskarties ar lielākām aizņemšanās izmaksām.
Kā izvēlēties piemērotu aizdevumu privātpersonām?
Izvēloties privāto aizdevumu, pievērsiet uzmanību šādiem faktoriem:
- Procentu likmes un maksas (jo zemākas, jo labāk);
- Atmaksas termiņa elastība;
- Piemērotas aizdevuma summas;
- Atbilstības prasības.
Rūpīgi pārskatiet aizdevējus un izlasiet klientu atsauksmes, lai pārliecinātos, ka darīsieties ar cienījamu un uzticamu aizdevuma sniedzēju. Ieteicams arī iepriekš kvalificēties personīgajam aizdevumam no vairākiem aizdevējiem, pirms norēķināties par vienu. Tādā veidā jūs varēsiet salīdzināt viņu piedāvājumus un pārliecināties, ka esat izvēlējies labāko iespējamo variantu.
Labākās privātā aizdevuma alternatīvas
Ja personīgais aizdevums jums šķiet slikta ideja, šeit ir dažas pieejamās alternatīvas.
0% GPL kredītkartes
0% GPL kredītkarte nodrošina piekļuvi atjaunojamai kredītlīnijai. Galvenā atšķirība no parastās kartes ir tā, ka akcijas periodā no kartes īpašnieka netiks iekasēti procenti. Ja samaksājat atlikumu pirms termiņa beigām, jūsu aizdevums neuzkrās papildu izmaksas.
Mājas kapitāla aizdevumi
Mājas kapitāla aizdevums ir nodrošināts aizdevums pašreizējiem māju īpašniekiem. Lai piekļūtu līdzekļiem, aizņēmējam ir jāiegulda savs mājas kapitāls kā nodrošinājums. Salīdzinot ar privāto aizdevumu bez ķīlas, mājokļa kapitāla aizdevums ļauj aizņemties lielāku summu ar zemāku procentu likmi. Tomēr tas ir arī riskantāk, jo jūsu māja var tikt atsavināta, ja nepildat saistības.
cik daudz kratom pirmo reizi
Vienādranga aizdevumi
Vienādranga aizdevumi var būt laba alternatīva plēsonīgiem aizdevumiem algas dienā cilvēkiem, kuriem nav spēcīgas kredītvēstures. Šie aizdevumi ir pieejami, izmantojot īpašas platformas, kur privātpersonas aizņemas naudu viena no otras, apejot finanšu institūcijas. Šādi aizdevumi tiek izsniegti bez stingras kredīta pārbaudes, taču tie var būt dārgāki.
Aizņemšanās no ģimenes
Ģimenes aizdevumi var būt lielisks veids, kā izņemt dažus simtus dolāru līdz algai vai atrast ārkārtas naudu. Lūdzot palīdzību saviem tuviniekiem, jūs varat iegūt bezprocentu finansējumu ar izdevīgākiem nosacījumiem, kas ņem vērā jūsu konkrēto situāciju.
