Mājokļu pircēji atkrīt un meklē citas iespējas, jo hipotēku likmes vienkārši ir pārāk augstas.
Bet kas ir hipotēka un kāpēc tagad likmes ir augstākas nekā 2008. gadā?
populārāko pulksteņu zīmolu saraksts
Kas ir recesija un vai ASV šobrīd ir tajā?
Kas ir hipotēka?
Līdz tam laikam lielākā daļa amerikāņu ir dzirdējuši, ka esam nonākuši mājokļu lejupslīdē. Viens no faktoriem, kas veicina šo palēnināšanos, ir paaugstinātas hipotēkas likmes. Bet, kas ir hipotēka ? Hipotēka ir kredīta veids, ko izmanto mājokļa iegādei vai uzturēšanai. Tas ir līgums, kurā aizņēmējs piekrīt maksāt aizdevējam vairākos maksājumus laika gaitā. Maksājumi tiek sadalīti pamatsummā un procentos. Īpašums pēc tam kalpo kā ķīla aizdevuma nodrošināšanai.
Aizņēmējam ir jāpiesakās hipotēkai. Tomēr ir vairākas prasības, tostarp minimālais kredītreitings un pirmā iemaksa. Ir daži dažādi veidi, un tie atšķiras atkarībā no aizņēmēja vajadzībām.
Privātpersonas un uzņēmumi izmanto hipotēkas, lai iegādātos nekustamo īpašumu, iepriekš nemaksājot visu pirkuma cenu. Aizņēmējs atmaksā aizdevumu ar procentiem uz noteiktu gadu skaitu, līdz viņam pieder īpašums. Parasti hipotēkas termiņš ir 30 vai 15 gadi.
Hipotēkas ir pazīstamas arī kā īpašuma apķīlāšanas tiesības vai prasības pret īpašumu. Ja aizņēmējs pārtrauc maksāt, aizdevējs var atsavināt īpašumu.
Hipotēku likmes virs 6%
Hipotēku likmes pieaug. Šobrīd esam pārsnieguši 6% robežu – augstāko līmeni kopš 2008. gada. Nedēļā, kas beidzās 15. septembrī, hipotēka uz 30 gadiem ar fiksētu likmi vidēji bija 6,02%. Nedēļu pirms tam likme bija 5,89%. Pērn šajā laikā šis rādītājs bija 2,86%. . Augstā inflācija turpina paaugstināt likmes.
Federālās rezerves nenosaka procentu likmes, kuras aizņēmēji maksā par hipotēkām tieši. Tomēr viņu rīcība ietekmē aizņēmējus. Tā kā likmes joprojām pieaug un mājokļu cenas ir augstas, māju pārdošana palēninās.
Pieteikumi mājokļa kredītiem ir samazinājušies. Pieteikumi refinansēšanai uz mazāku maksājumu ir dramatiski samazinājušies – par 83%.
Fredijs Maks veica dažus aprēķinus, pamatojoties uz 390 000 ASV dolāru māju, kas finansēta ar fiksētas likmes hipotēku uz 30 gadiem pēc 20% pirmās iemaksas. Pērn vidējā procentu likme bija 2,86%. Tas nozīmētu ikmēneša maksājumu 1292 ASV dolāru apmērā. Salīdzinot ar šo gadu, ar vidējo likmi 6,02% būtu 1875 USD. Tas ir par USD 583 vairāk katru mēnesi. Tas ir tik problemātiski, jo vidējie mājsaimniecību ienākumi paliek relatīvi nemainīgi.
Kā sagatavoties hipotēkas saņemšanai?
Mājoklis bieži vien ir lielākais pirkums, ko kāds veiks. Tas nozīmē, ka svarīgi ir sagatavoties hipotēkas pieteikšanas procesam lai nodrošinātu vislabāko likmi un ikmēneša maksājumus sava budžeta ietvaros. Ātri padomi, kā sagatavoties hipotēkas kredītam:
- veidot savu kredītvēsturi
- sastādīt budžetu
- sāciet uzkrājumu pirmajai iemaksai un paredzamajiem ikmēneša maksājumiem
- veiciet izpēti, lai noskaidrotu, kāds hipotēkas veids jums ir vislabākais
- salīdzināt likmes
- izvēlieties sev piemērotāko aizdevēju
Kas nosaka manu likmi?
Viena no vissvarīgākajām lietām ir likmju iepirkšanās un piedāvājumu saņemšana no vairākiem aizdevējiem. Paturiet prātā, ka ir jādomā ne tikai par procentu likmi. Noteikti salīdziniet GPL, kas ietver daudzas hipotēkas papildu izmaksas, kas nav norādītas procentu likmē. Dažām iestādēm ir zemākas slēgšanas izmaksas nekā citām. Daži no lielākajiem faktoriem hipotēkas likmju noteikšanai ir:
- kredītreitings
- pirmā iemaksa
- īpašuma atrašanās vieta
- aizdevuma summa/ slēgšanas izmaksas
- aizdevuma veids
- aizdevuma termiņš
- procentu likmes veids
Kādi ir dažādi hipotēkas veidi?
Fiksēta likme
Fiksētas procentu likmes hipotēkas ir standarta. Izmantojot šo veidu, procentu likme paliek nemainīga visu aizdevuma termiņu kopā ar ikmēneša maksājumiem. To sauc arī par tradicionālo hipotēku.
Regulējamas likmes hipotēka (ARM)
Ar regulējamas likmes hipotēku (ARM) procentu likme tiek fiksēta uz sākotnējo termiņu, pēc tam periodiski mainīsies atkarībā no procentu likmēm. Parasti sākotnējā procentu likme ir zemāka par tirgus likmi, kas var padarīt maksājumus pieejamākus īstermiņā, bet, iespējams, mazāk pieejamus ilgtermiņā, ja likme ievērojami palielinās. ARM parasti ir ierobežojumi attiecībā uz to, cik daudz procentu likme var pieaugt katru reizi, kad tā tiek pielāgota, un kopumā visā aizdevuma darbības laikā.
Aizdevumi tikai ar procentiem
Šis hipotēkas veids var ietvert sarežģītus atmaksas grafikus, un to vislabāk izmanto pieredzējuši aizņēmēji. 2000. gadu sākuma mājokļu burbuļa laikā daudzi māju īpašnieki nokļuva finansiālās grūtībās ar šāda veida hipotēkām.
Reversās hipotēkas
Reversās hipotēkas ir paredzētas 62 gadus veciem vai vecākiem māju īpašniekiem, kuri vēlas daļu no savām mājām pārvērst skaidrā naudā. Šie māju īpašnieki var aizņemties pret savas mājas vērtību un saņemt naudu kā vienreizēju maksājumu, fiksētu ikmēneša maksājumu vai kredītlīniju.
