Lai gan jūsu reģionā var būt daudz finanšu plānotāju, ne visi no viņiem piedāvās tādu pašu pieredzi un zināšanas kā citi. Lai izlemtu, kurš jums ir piemērots, var veikt dažus izmēģinājumus un kļūdas. Ja raizējaties par īstā izvēle, pārliecinieties, vai tiem ir šādas īpašības.
kravas automašīnas, kas investē pasīvo ienākumu gūšanai
1. Atrodiet kādu, kas var jums sniegt padomu par parādiem
Labs padomnieks varēs jums ieteikt, kā nodzēst parādus, piemēram, ieteiks parādu lavīna metode vai sniega pikas metode, lai palīdzētu jums saprast, kā pēc iespējas ātrāk atbrīvoties no parāda. Ja meklējat finanšu plānotāju, jo jums ir nepieciešama palīdzība, lai atbrīvotos no parādiem, iespējams, vēlēsities vispirms izmēģināt kādu no šīm vienkāršajām metodēm, pirms uzņemties finanšu plānotāja izmaksas.
2. Pareizie akreditācijas dati
Vienmēr izvēlieties finanšu plānotāju ar atbilstošiem profesionālajiem datiem. Viņiem ir jābūt sertificētam finanšu analītiķim (CFA) vai sertificētam finanšu plānotājam (CFP). Viņu akreditācijas datus varat pārbaudīt CFA institūta vietnē vai CFP padomes vietnē. Šie akreditācijas dati norāda uz noteiktu izglītības un kompetences līmeni, kas, iespējams, nav citiem finanšu plānotājiem.
Ņujorkas štata pensiju fonds
3. Uzziniet, kā viņi saņem samaksu
Jūs vēlaties pārliecināties, ka izmantojat finanšu plānotāju, nevis pārdevēju. Pārdevēji apdrošināšanas sabiedrībās vai fondu pārvaldības firmās bieži uzdodas par finanšu plānotājiem, taču viņu galvenais darbs nav klientu konsultēšana. Iespējams, konsultants vienkārši pārdod uzņēmuma produktus un pakalpojumus, nevis sniedz jums labāko padomu.
Varat uzdot šādus jautājumus, lai uzzinātu, kā viņi saņem atalgojumu un vai viņi vairāk šķiet pārdevēji, nevis padomdevēji.
Vai viņi nopelna komisijas naudu par apdrošināšanas pārdošanu?
Vai viņi ir saistīti ar citiem finanšu uzņēmumiem? Tie, kas piedāvā patentētus produktus?
Vai viņi nopelna komisijas naudu par darījumiem ar akcijām?
Neatkarīgi konsultanti joprojām var būt uzņēmumu pārdevēji. Pārliecinieties, ka zināt, kā viņi saņem atalgojumu, lai uzzinātu viņu padomu patiesos motīvus.
4. Izvēlieties padomdevēju, kurš maksā tikai maksu
Atrodiet finanšu plānotāju, kurš strādā jūsu labā un kuram maksā tikai jūs un līdzīgi klienti. Labam finanšu plānotājam vairāk rūpēsies par to, lai piedāvātu jums piemērotus pakalpojumus, kas jums palīdzētu, nevis virzīs uz savu darba kārtību vai mēģinās jums kaut ko pārdot.
Padomdevēji, kuriem ir maksa par stundu, parasti ir vislabākie. Ņemiet vērā, ka jums nav nepieciešams visu laiku redzēt savu finanšu konsultantu. Parasti jums būs pirmā konsultācija un pēc tam katru gadu jāveic papildu pasākumi, lai pielāgotu savu plānu vai finanšu mērķus.
5. Atrodiet padomdevēju, kas palīdz jums virzīties uz priekšu
Padomdevējam, kas palīdz jums virzīties uz priekšu, ir izšķiroša nozīme, jo tas palīdzēs jums saglabāt finanses atbilstoši jūsu mērķiem. Viņiem jāspēj saprast jūsu jūtas par naudu un uzklausīt jūsu bažas un cerības. Atcerieties, ka finanšu plānotājs ir paredzēts, lai sniegtu padomus par jūsu naudu, nevis pateiktu, ko tieši ar to darīt. Jums joprojām vajadzētu būt iespējai piedāvāt savas idejas un pastāstīt plānotājam, kā vēlaties redzēt savu naudu.
